国外旅游品牌在中国如何应对支付问题？

【环球旅讯 Ritesh Gupta】不论是支持更多支付方式还是优化支付界面，国外旅游品牌在中国都必须重视支付策略。

如今，处理一笔移动交易到底有多快？

在这个人人都追求“即时满足”的时代，哪怕只是等待短短几秒钟，消费者都可能会怏怏不乐或者放弃购物车里的商品。如今，中国的大型OTA70% 以上的流量和交易来自于移动端；所以，对于关注中国市场的旅游电商品牌来说，消费者的支付体验度决定着交易的成败。

AsiaPay CEO 陈永祥先生

总部位于香港的电子支付解决方案、技术及服务供应商AsiaPay（联款通）的CEO 陈永祥先生(Joseph Chan)说：“只需3-5秒，一笔移动交易即可处理完毕。” 陈永祥先生称，整个支付行业在为交易提供便利方面已经取得了很大进展，中国也是受益者之一。现在，中国游客可以在任何国家购买旅游产品或服务，外国游客甚至也可以购买中国的旅游产品或服务，这表明支付方式在便捷程度及用户全面体验方面有了很大改观。

不断改进

在中国，传统支付方式外的各种替代性支付方式早已大受欢迎。45%以上的线上交易都是通过电子钱包（比如：支付宝、财付通等）完成的。艾瑞咨询集团（iResearch）称，去年第三季度，中国第三方移动支付GMV高达2.42万亿元，环比增长5.4%，同比增长64.3%。

不久前，Apple Pay也来到了中国移动支付市场分一杯羹。

支持在POS终端进行电子支付的技术有很多，包括：近场通信（简称NFC，支持NFC的设备通过与POS设备的非接触式信号发射器连接的RFID进行通信）、二维码（二维码系统在云端而不是本地管理支付细节，每一部智能手机均可扫描二维码）、蓝牙技术及App。

陈永祥先生称，这将为更好的用户体验奠定基础，行业参与者可以互相学习。

陈永祥先生说：“很明显，Apple Pay依托的是其内置式用户识别（指纹/生物识别验证）功能，和支付宝不一样，消费者不用打开App就能完成支付。这一功能将极大促进移动商务，尤其是涉及到支付安全问题，移动用户不愿使用近场电子支付的主要原因就是担心支付安全得不到保障。众所周知，支付宝、微信支付试图延伸至用户日常生活的方方面面，包括缴费、转账等等，而与其不同，Apple Pay更多关注在支付环节。此外， Apple Pay还可支持在部分ATM机上取现。在没有联网的情况下，Apple Pay也可以支付，Apple Pay支持移动设备在店内非接触式POS终端和 iOS App内进行支付。Apple Pay实现了支付的数字化，既代替了信用卡和借记卡芯片的功能，也代替了POS终端刷卡交易的方式。Apple Pay的原理与很多国家都在应用的非接触式支付方式类似，但增加了双重验证机制。”

陈永祥先生称，Apple Pay运用NFC技术、一个“存储加密的支付信息的专用芯片（也就是安全芯片）”，苹果的Touch ID及Wallet应用实现了苹果设备与POS系统的无线通信。这项服务能确保消费者的支付信息不会泄露给商家，而且“每笔交易都会自动生成一个动态安全码”。苹果公司称，不会追踪用户的消费记录，每一笔交易都只有消费者、商家和银行知道。如果用户的手机丢失，也可以通过“查找我的iPhone”功能远程冻结Apple Pay账户。

在店内的POS终端支付时，用户将苹果设备靠近POS系统即可。苹果手机用户按住指纹识别器，Apple Watch用户双击侧边按钮即可。在 iOS系统支持的App内支付时，用户选择Apple Pay作为支付方式，再用Touch ID进行验证。用户可以通过以下3种途径绑定银行卡：iTunes账户、上传银行卡照片或者手动输入银行卡信息。

但Apple Pay也面临着一些挑战，由于该项服务推出时间还不长，急需找到最大化发挥作用的地方，从而吸引更多中国用户。2015年第三季度，支付宝的移动支付市场份额高达69.9%，而财付通在整个中国第三方移动支付市场上的占比为19.2%。显然，Apple Pay需要与中国本土强大的竞争对手抗衡。

尽管Apple Pay选择了与中国银联合作，它依然面临着一系列挑战，因为中国消费者早已习惯在手机上用微信支付或支付宝去缴纳水电燃气费、投资、发红包等。NFC技术需要有终端设备的支持，但微信支付和支付宝则不用。

Apple Pay和安卓支付Android Pay如何才能增加中国用户呢？

1.掌握未来智能手机品牌市场的趋势和流行度
2.确保商户数的增长速度，商户或供应商的认可度以及成本优势
3. 实现商户支持该种支付方式的途径多样化
4. 了解消费者的支付行为和喜好

解决支付中存在的问题

积极提升消费者的支付体验度只是其中一个方面。陈永祥先生强调，为保障在多渠道、跨屏消费的大环境下，交易能够顺利进行，航空公司、酒店、OTA及其他旅游电商还要考虑很多因素。

陈永祥先生称：“支付界面的优化非常关键，这决定了消费者的最终选择。在从线上转移到移动支付时或同时提供线上及移动支付时，商户需要仔细做好规划。商户需要为消费者提供更多支付选择。此外，商户还得应对恶意欺诈的问题，为保障客户网上交易安全，商户可以推出类似于3D验证（3D Secure）的服务，但这样做又会降低转化率，顾客通过移动App享受的全额退款等服务也会受到影响。”

总的来说，支付的速度和便捷度是电商行业的两大决定性因素。

在中国，越来越多的消费者在购买旅游产品时选择使用移动支付方式。与此同时，移动支付欺诈的风险也呈增加趋势，如，盗卡支付、“钓鱼”软件、虚假的促销二维码、甚至窃取消费者的个人银行卡信息。

为了降低移动支付诈骗的风险，增强公众的安全意识和搭建值得信赖的支付处理平台至关重要。

支持更多支付方式

在支持支付方式方面，国外旅游品牌需要了解中国的监管环境及消费者的支付行为。

陈永祥先生说：“国外旅游公司可以考虑搭建单个‘整合式的’电子支付平台，方便在中国的消费者随时随地使用任何一种支付方式。”

在这方面，支付专家AsiaPay能够就如何高效整合各种来自不同渠道的支付方式提供建议和支持。旅游公司可以使用他们的支付网关集中管理所有的交易详情、结算事项、以及风险控制，仅需在同一个后台账户里即可便捷处理来自各种支付方式的交易。这种模式的商户账号，可能需要外国旅游公司在中国拥有实体机构才能申请。或者，也可以考虑与支付网关合作，在某些情况下，不一定要求在中国必须拥有实体机构。

此外，为了应对新兴支付方式，国外旅游公司需要进行系统整合。不同的非信用卡支付选项有不同的接口标准和规则，比如：最大支付限额；大部分不支持预授权、撤销授权、部分授权和冲正；大部分支持线上退款，但部分仅支持线下退款；结算节点等。

总的来说，支持新的支付方式的关键在于：

1. 制定一套完善整合的支付流程，覆盖多种支付方式、支付渠道以及多种语言；
2. 计划出集成的支付交易报告和结算报告；
3. 可处理多币种支付交易及汇率转换；
4. 根据各支付类型(比如：退款、撤销、授权)的不同处理方式实施必要的支付控制；
5. 监控并防范各种支付方式的欺诈行为；
6. 定期更新支付界面，并同步对各种支付方式的支付界面提供持续的支持及维护。

任何想要进军中国市场的外国旅游品牌都必须优化IT技术，充实项目团队力量，预估学习、项目设计和项目实施的开发周期，同时还要不断维护替代性支付解决方案，避免不必要的执行、安全和技术风险。（Claire编译）